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交行2018年度业绩:服务实体经济效能提升 两化一行再绘新篇

        资产总额稳健增长、净利润增长提速、不良率稳中有降、拨备覆盖率和资本充足率明显提高……3月29日,交通银行发布2018年业绩,对市场亮出过去一年的成绩单。

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        2018年是交行发展进程中承前启后的重要节点,在成立110周年之际,交行对践行十年的“两化一行”战略进行了微调;2018年也是交行管理团队新老交替的一年,原交行行长彭纯接任董事长一职,原中行副行长任德奇履新交行行长。数据显示,战略微调、管理层交替后的首个年度,交行各项工作实现平稳过渡,整体业绩表现不俗。

        截至报告期末,交行资产总额达人民币95,311.71亿元,较上年末增长5.45%;全年实现净利润(归属于母公司)人民币736.30亿元,同比增长4.85%,增幅创近三年新高;实现净经营收入人民币2,130.55亿元,同比增长8.41%;不良率1.49%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率173.13% ,较上年末大幅提升18.40个百分点,创近四年新高;资本充足率为14.37%,较上年末提升0.37个百分点,为五年来最高。其中,核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为11.16%、12.21%。较上年末分别提升0.37、0.35个百分点。

        在优良的业绩支撑下,交行市场竞争力稳步提升。连续第十年跻身《财富》(FORTUNE )世界500强,营业收入排名位居第168位,较上年提升3位;在《银行家》(The Banker )杂志全球千家大银行一级资本排名第11名,连续五年跻身全球银行20强;在银保监会消费者权益保护工作考评中总体评价为“一级”;在中国银行业协会“千佳”示范服务网点评选中,交行共有135家网点获评,入选数量连续多年领跑同业,并荣膺最具社会责任金融机构;获评中国《金融时报》2018年度最佳财富管理银行。

        交行管理层表示,“2018年是全面贯彻党的十九大精神的开局之年,中国改革开放40周年,也是交行创立110周年。交行坚守服务实体经济根本,坚持审慎稳健经营理念,实现了较好的发展。”董事长彭纯用“厚积薄发”四字概要评价了交行2018年业绩表现,并从“‘稳’的基础进一步夯实、‘好’的态势进一步确立,‘进’的动能进一步增强”三个方面对此进行了阐述。

“稳”:服务实体能力稳步提升,资产质量保持稳中向好

        彭纯表示,“实体经济是金融业的根基,风险防控是金融业的底线。银行的高质量发展,必须依托于实体经济的健康成长,必须依托于风险管控严密防线的构筑,答好‘服务实体经济、防控金融风险’这两道必答题,只有行稳、方能致远。”

2018年,交行在以上必答题上交出了亮眼的答卷。

        服务实体经济多管齐下,资产规模稳健增长。2018年末,集团客户贷款余额(拨备前)较上年末增加人民币2,749.72亿元,增幅6.00%,加上收回移位再贷6,337亿元,投资地方债1,387亿元,总计投放逾万亿元支持实体经济发展,为实体经济“输血通脉”。服务国家重大区域战略,积极支持雄安新区建设,河北雄安分行正式开业,发挥总部在沪优势,积极助推长三角区域一体化战略。普惠金融“两增”口径贷款余额较上年末增加人民币262.80亿元,增幅29.63%,高于全部贷款平均增幅;金融精准扶贫贷款达人民币277.43亿元,增幅72.78%。小微贷款利率超额完成监管要求,2018年四季度定价较同年一季度下降110个基点。深化与苏宁等龙头民企的战略合作关系,推出线上优贷通、线上税融通等全线上小额信用贷款产品,有效支持了民生消费等重点领域发展。

        资产质量保持稳定,风险抵补能力大幅提升。报告期末,交行逾期贷款、逾期90天以上贷款余额和占比实现“两逾双降”,余额较上年末分别减少人民币103.34亿元、135.20亿元,占比较上年末分别下降0.33、0.38个百分点。拨备覆盖率173.13%,创近四年新高,较上年末大幅提升18.40个百分点。在没有外源性资本补充的情况下,资本充足率较上年末提升0.37个百分点,达到14.37%,创近五年来新高,从另一侧面展示了交行业务转型的积极成效。在前两年债券市场违约高发的情况下,信用债风险管控成效明显。资产质量的持续稳定,彰显了交行审慎稳健的文化基因和风控红利。

“好”:资产负债结构优化,盈利能力持续向好

        在积极服务实体经济、严格落实减费让利要求的同时,交行积极调整业务结构,多措并举增收节支。交行行长任德奇表示,“过去一年,面对内外部形势变化,交行加强对政策、市场的研判,适时优化策略、灵活调度,做大做强包括‘长尾客户’在内的全量客户,推动资产负债结构到业务全局的科学调整,全面达成董事会确定的2018年经营管理目标,展现了良好的价值创造能力和市场竞争能力。”

        从创利和成本两端看,交行盈利能力均有所提升。净利润增幅4.85%、净经营收入增幅8.41%,均为近三年来最高水平;手续费及佣金净收入达人民币412.37亿元,增速跑赢市场;成本收入比较上年下降0.35个百分点,实现了近三年来首次回落。

盈利能力提升的背后,是业务结构的持续改善。

        资产负债结构的优化,为利润增长作出重要贡献。在负债端,交行准确把握市场资金充沛、投资理财需求旺盛的时间窗口,加大结构性存款创新力度,集团客户存款余额较上年末增加人民币1,791.23亿元,增幅3.23%。在资产端,交行立足满足新时代人民群众美好生活需要,全年新增贷款的2/3以上投向零售领域,新发生个人资产业务平均利率较上年提升93个基点。

        银行卡、托管、私人银行、交易型银行等业务较好增长,进一步凸显了交行在财富管理领域的经营特色和专业能力。全国首家上线“税延养老险”,业内首创“拼团理财”,信用卡消费额排名市场第二。零售重点客群增长良好,管理的个人金融资产(AUM)达人民币30,575.96亿元,较上年末增长6.11%。交易型业务收入增长123%。托管资产规模达人民币89,132.12亿元,较上年末增长8.33%,实现公募基金托管规模破万亿。

        境外银行机构、子公司继续保持良好发展,对集团业绩实现强劲支撑。2018年交银集团的业务布局进一步拓展,墨尔本分行正式开业,布拉格分行获境内外监管批准,交银理财子公司获得监管批准。2018年末,交行境外银行机构和控股子公司资产总额分别较上年末增长10.83%、16.02%,实现净利润同比增长7.47%、13.14%。境内外联动委托量达541.57亿美元,同比增幅8.08%,服务“走出去”“引进来”客户金融需求能力继续提升。交银租赁各项核心业务均保持行业龙头地位,交银国信连续三年在信托业协会评级中获评A级。

“进”:改革活力不断激发,转型创新进程加快

        作为中国金融改革的先行者,交行始终坚持,稳健经营是根,改革创新是魂,无根不稳,无魂不灵,两者的统一才是高质量发展的根本保证。2018年,交行锚定最能激发交行潜力和活力的三个重要领域,扎实推进组织人事、风险授信、金融科技改革。

        2018年,交行以市场化为原则,以基层经营机构为重点、实施人力资源体系改革,畅通员工发展渠道,精准激励关键族群,持续推进幸福家园建设,最大程度激发人员活力和人才优势。加速金融科技落子布局,以数字化、智慧化为核心,全面启动集团新“531”工程,积极探索向智慧型银行升级换代。智慧风控、智慧授信、统一生物识别、大数据分析等在集团内广泛运用。报告期内,信息科技投入较上年增长6.10%;手机银行交易笔数达3.70亿笔,同比增长21.71%;交易金额达人民币11.00万亿元,同比增长43.79%。根据新形势下风险特点,对风险授信管理体制进行全面升级。强化集团统一信用风险管理,推动授信流程实质性优化,做到既有效防控风险,又切实提高效率。

        展望2019年,交行管理层表示,“银行业整体经营环境依然复杂,但随着新旧动能转换中积极因素渐显,政策环境逐步改善,商业银行在继续直面困难挑战的同时,也将迎来新的重要战略机遇期,战略方向和实施路径的选择尤为重要。”2018年,交行对2008年提出的“两化一行”战略表述进行了调整,由“走国际化综合化道路,建以财富管理为特色的一流公众持股银行”到“走国际化综合化道路,建最佳财富管理银行”,战略新内涵的背后,也正是这家百年老行对战略方向和实施路径的再定位。

        交行管理层表示,“‘两化一行’战略新内涵既坚持一张蓝图绘到底,又顺势而为、因势而变,体现了传承中发展的原则。战略新内涵的落脚点,由‘一流公众持股银行’转为‘最佳财富管理银行’,实质上是由自身视角到客户视角的转变,更加突出服务实体经济的主线,聚焦最佳财富管理银行建设的目标。”

        彭纯特别阐述了这一战略新内涵“创造共同价值、提供最好服务”的核心要义,“前者着眼服务客户的能力,后者着重服务客户的品质。交行此次战略调整的核心,就是立足服务实体经济,着力提高跨境跨业跨市场跨界跨线的服务能力,为客户、银行、股东、员工创造价值;就是要在线下服务广受赞誉的基础上,将服务内涵做深一步,线上线下协同,做全渠道服务最好的银行。”

        交行管理层对战略新内涵的实施路径进行了清晰的勾画,“在战略目标的引领下,我们将更加注重建立战略落实的传导机制,依托客户至上、‘两化’道路、‘双轮’驱动、‘双线’协同、科技赋能、人才引擎、风险护航、家园建设等八项保障措施,与‘增有效客户、增核心负债、增转型收入,降风险成本、降资本占用、降营运成本’六项经营策略,形成‘一个目标、八项措施、六项策略’的‘186’战略体系,勾勒出战略落地的施工图纸。”并满怀信心地表示,“在增长积极因素持续增多的形势下,伴随着战略新内涵的扎实落地,交行有信心、也有能力保持良好发展态势,为广大客户和股东创造更大价值,为实体经济做出更大贡献。”

来源:大粤财经

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